Не быть жертвой: чем опасны нелегальные кредиторы

В 2022 году в Хабаровском крае специалисты Банка России выявили 19 нелегальных кредиторов. Эти компании занимались выдачей займов жителям региона незаконно. Какую опасность может скрывать обращение к таким кредиторам и что нужно делать, чтобы не стать их жертвой — рассказывает заместитель управляющего Отделением Банка России по Хабаровскому краю Наталья Вьюгина.

– Наталья Владимировна, в чем опасность нелегального кредитования?

– Зачастую граждане, пользующиеся услугами нелегальных кредиторов, не видят для себя рисков, ведь они не отдают, а получают деньги. В этом основная опасность. Выдавая займы, «черные кредиторы» могут не только навязать очень высокие проценты и дополнительные комиссии, но и воспользоваться персональными данными гражданина — например, оформить на его имя кредит.

Кроме того, нелегалы могут использовать незаконные методы для возврата просроченной задолженности: угрожать и запугивать заемщиков, звонить их родственникам, друзьям и коллегам, обращаться к соседям. Иногда дело доходит до применения физической силы. Таким образом, взяв в долг у «черного кредитора», вы рискуете лишиться не только денежных средств и заложенного имущества, но и в некоторых случаях —даже здоровья.

– Как нелегальные кредиторы обманывают клиентов?

– Существует немало способов, при помощи которых мошенники обманывают граждан, один из них — заем по схеме возвратного лизинга. Схема действует следующим образом: нелегальный кредитор выдает заем под залог автомобиля, оформляя сделку купли-продажи машины по заниженной цене, затем этот же автомобиль передается гражданину в лизинг с возможностью его выкупа в дальнейшем. Но покупая машину намного ниже рыночной цены, аферисты делают все, чтобы человек не мог вернуть деньги, и у него можно было изъять залог. В результате, оказывается, что владелец лишился имущества по бросовой цене.

Часто в связке с мошенниками работают раздолжнители и псевдоюристы, которые предлагают уладить проблему с кредитором, но на самом деле «раскручивают» клиента на новые траты.

Порой нелегальные кредиторы подменяют договор и дают на подпись клиенту бумаги, в которых прописаны совершенно другие условия. К примеру, мошенники могут установить срок возврата кредита в один день и уже на следующие сутки начать требовать вернуть всю сумму долга. Если был залог, его отбирают.

– Как распознать нелегального кредитора?

– Нелегальные кредиторы часто работают под видом легальных организаций — например, микрофинансовых. Поэтому прежде чем заключить договор с компанией, нужно убедиться, что она входит в соответствующий государственный реестр (МФО, кредитных, жилищных накопительных, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов). Сделать это можно в Справочнике финансовых организаций на сайте Банка России или через мобильное приложение «ЦБ онлайн» (6+). Также выбранной организации не должно быть в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности.

Кроме того, важно помнить, что все микрофинансовые организации обязаны быть участниками одной из саморегулируемых организаций (СРО). На сегодняшний день их две: Союз «Микрофинансовый альянс» и «МиР». Узнать, участником какой СРО является ваш потенциальный кредитор, можно на сайте саморегулируемой организации.

Прежде чем подписать договор, внимательно изучите все документы. Если вы берете деньги в долг, это может быть не только договор займа, но и договор залога. В документах должен быть четко прописан порядок заключения договора, выдачи займа и условия его возврата или использования. К примеру, в нем полностью прописывается полная стоимость займа в процентах и рублях, причем в строго отведенном месте — в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Все условия договора должны быть прописаны в отдельной таблице. Мошенники нередко умещают договор на нескольких страницах, используют мелкий шрифт и двоякие формулировки.

Помните, что индивидуальные предприниматели и физические лица не имеют права выдавать потребительские займы.

– Что делать если столкнулись с «черными кредиторами»?

– Если вы столкнулись с мошенниками, которые выдают себя за МФО или другую легальную финансовую организацию, стоит сообщить об этом в Банк России и подать заявление в правоохранительные органы. Если черные кредиторы пытаются взыскать с вас просроченную задолженность, выдавая себя за коллекторов или поручив это профессиональным коллекторам, обращайтесь также в Федеральную службу судебных приставов.

Главное — не замалчивайте случаи, когда вам встречаются мошенники. Чем раньше вы предадите дело огласке, тем меньше людей пострадает от действий злоумышленников.

Главное фото: pxhere.com

• Киберриски — как обезопасить себя и детей в онлайн среде - читайте по ссылке